セディナとはオーエムシーとセントラルファイナンス、クオークの3社が合併してできたクレジットカード会社です。
OMCカードは、もともとダイエーのハウスカードとして発行されたという経緯もあり、「持っている」という方も多いのではないでしょうか。
2020年以降セディナはSMBCファイナンスサービス株式会社と合併し、「SMBCファイナンスサービス株式会社」となりました。
本記事では、セディナの過払い金請求の現状について詳しく解説していきます。
最後まで読めば「セディナに過払い金請求する条件は？」「どれくらい戻ってくる？」といった疑問が解消されるはずです。
セディナとは
セディナは2009年に3つの会社が合併して発足したクレジットカード会社です。
- 株式会社オーエムシーカード
- 株式会社セントラルファイナンス
- 株式会社クオーク
2011年5月に株式会社SMFGカード&クレジットの完全子会社化になった後、さらに2社と合併しました。
- 株式会社プロセント（2013年）
- さくらカード株式会社（2016年）
その後2020年7月にSMBCファイナンスサービス株式会社と合併し、現在の商号は「SMBCファイナンスサービス株式会社」です。
現在セディナは、カード事業や信販事業、トランザクション事業、融資事業などを行っています。
「会社がなくなったなら過払い金請求できない？」と思われるかもしれませんが、ご安心ください。SMBCファイナンスサービス株式会社に請求すれば問題ないです。
むしろ、三井住友フィナンシャルグループの一員なので経営は安定しており、過払い金請求にも柔軟に対応してくれる状況です。
【発行カード例】
- セディナカードJiyu!da!
- セディナカードクラシック
- セディナカード
- セディナカードファースト
- セディナゴールドカード
- ハローキティカード
- はっぴーママカード
- アトムカード
- OMCカード
- LEncoreカード
- 首都高カード
- KGA Golfer’s GOLD
- OMCキャンパル
セディナの過払い金請求ができる条件
まずはセディナで過払い金請求できる条件にあてはまっているかチェックしてみましょう。
- 2007年9月以前にキャッシング利用をした
- 過払い金請求の事項がまだ到来していない
セディナは過払い金請求に柔軟に対応してくれる傾向があります。条件にあてはまれば、過払い金を取り戻せるはずです。
条件1：2007年9月以前にキャッシングを利用した
セディナに過払い金請求できるのは、2007年9月以前までにキャッシングを利用した人です。
現在お金を借りるときの金利は利息制限法という法律で20%以内と定められていますが、2010年6月17日までは利息制限法と出資法の2つの法律で金利が定められていました。
| 法律 | 法律上の上限金利 |
| 利息制限法 | 20% |
| 出資法 | 29.2% |
利息制限法より高い金利のことをグレーゾーン金利といい、グレーゾーン金利で借金をしていた場合、利息制限法を基準にすると、法律で定める上限を超えて利息を払ったことになります。この「払い過ぎてしまった利息」が過払い金です。
2006年頃から過払い金請求が盛んになり、法律よりも先に自社の金利を引き下げた会社もあります。
オーエムシーカードやセントラルファイナンス、クオークもその一つで、3社とも2007年に金利を20％以内に引き下げました。とくにオーエムシーカードは2007年9月まで28.8%と高い金利で貸し付けていたので、多くの過払い金が期待できます。
なお、2010年6月18日より出資法の金利が改正され、法律上過払い金は存在しなくなりました。
ショッピング利用で過払い金は発生する？
ショッピングでカードを利用した場合、過払い金は発生しません。
確かに、ショッピング利用も、分割払いやリボ払いをすると元金以上のお金を支払います。
| 利用法 | 元金以外に支払うお金 | 法律 |
|---|---|---|
| ショッピング | 手数料 | 割賦販売法 |
| キャッシング | 利息 | 利息制限法・出資法 |
ただし、ショッピングでカードを利用した場合、どんなに高額な買い物を分割払いしても発生するのは割賦販売法における「手数料」です。
過払い金は「利息制限法よりも高い金利でお金を借り、払い過ぎた利息」のため、2007年9月以前にセディナのクレジットカードで買い物をしていても、過払い金は発生しません。
条件2：過払い金請求の時効を迎えていない
過払い金請求は民法で認められている正当な権利です。民法には消滅時効が定められています。
消滅時効とは「一定期間の間権利を行使しないでおくと、権利が消滅してしまう制度」で、過払い金請求の場合は「最後の取引をしてから10年」です。
また2020年から民法が一部改正され、過払い金請求の時効にも「過払い金があると知ったときから5年」という条件が追加されました。
| 完済した時期 | 時効 |
|---|---|
| 2020年3月31日まで | 最後の取引（完済）をしてから10年 |
| 2020年4月1日から | 最後の取引（完済）をしてから10年 又は過払い金があることを知ってから5年 |
たとえば2024年4月1日に完済した場合、通常の時効は2034年4月1日です。ただし2024年5月1日に過払い金があることを知った場合、時効が2029年5月1日になる恐れがあります。
セディナの過払い金返還事例・口コミ
【質問】
セディナカードを使っていました、過払い金請求をしたら、司法書士に支払を止めるように言われて支払いを止めたら早速報復として事故扱いされました。セディナは残が有るから仕方がないと言いました。過払い金の発生が解っても事故報告はそのままです。
和解が成立したので事故も無くなたと思ったのでカードを作りにいくと、事故扱いが取れていません。和解が成立してから事故扱いを外すのに２ヶ月位かかると言われました。セディナは当方のシステムそうなっていると言いました。
過払い金が発生した時点でセディナが利息を取りすぎておりその時は残がない状態です、また事故扱いのためブラックリストに載せられカードも作れません。早くブラックを外す方法と何処にクレームを言って行けば良いか教えてください。
引用元：知恵袋
【回答】
個人信用情報(CIC等)のブラックの事を言っているのですか?? CICなら、和解調書を提出して、事情を説明しブラックの削除依頼をして下さい。削除依頼があるとCICから、セディナに事情を聞きCICが個人情報のブラックを削除してくれます。
引用元：知恵袋
【質問】
セディナカードの前のＯＭＣカードの時にキャッシングをしていました。過払い請求をしようと思いますが、
その後、ショッピングは使えるでしょうか？
ネットで以前に過払い請求した後もカードが使えたという話でしたが。
引用元：知恵袋
【回答】
それは過払い請求をした相手以外の会社のカードが使えたという話でしょう。
または過払金の精算が終わったあとで、相手の会社がカード利用停止していなければ使えるという話に過ぎません。
一般には過払い請求した段階でその会社のカードは停止になるでしょう。
それに、OMCの過払い請求をしつつ、同じセディナのカードでショッピングするのは、たぶんできないでしょうが、たとえできたとしても請求期間中はするべきではありませんよ。過払請求したら、速攻返してきたという場合ならともかく、訴訟で取り返すことになる可能性のほうが高いのですから、その間に債務を増やしてしまったりしたら、かなりややこしい話になってしまいますよ。
引用元：知恵袋
平均でどれくらい過払い金は戻ってくる？
たいていの場合、「手もとに戻ってくる過払い金」と「引き直し計算をして明らかになる過払い金」の金額は異なります。
手もとのに戻ってくる過払い金の金額に大きく影響するのは、過払い金請求の対象にする会社の経営状況です。
セディナは三井住友フィナンシャルグループの一員で経営は非常に安定しており、戻ってくる過払い金の金額は大きいといえます。
| 戻ってくる過払い金の目安 | 手続きの期間の目安 | |
|---|---|---|
| 話し合いで解決した場合 | ～100% | 4～6か月 |
| 訴訟で解決した場合 | 100%＋利息 | 6か月～ |
たとえば過払い金が100万円発生した場合、話し合いで解決すると100万円、訴訟をすると105万円の過払い金を取り戻せます。
訴訟しなくても100%の過払い金が取り戻せるので、「少しでも早く過払い金を取り戻したい」という方は話し合いでの和解を選択するといいでしょう。
セディナで過払い金請求するリスク
セディナに過払い金請求をすると、発生した過払い金の満額を取り戻せる可能性があります。
ただし過払い金請求はいいことばかりではありません。手続きを始める前にリスクを把握しておき、後悔しないようにしましょう。
過払い金請求したカードは使えなくなる
セディナに限ったことではありませんが、過払い金請求をすると請求対象にしたクレジットカードは使用できなくなります。
セディナのカードで毎月の生活費の引き落としなどを行っている場合は、手続きの前に支払い方法を変更しておきましょう。
またセディアは発行しているカードがたくさんあり、「どれか1枚だけ過払い金請求をする」ということはできません。
たとえばOMCカードとセディナカードを持っていてOMCカードだけの過払い金請求しようとしても、自動的にセディナカードも整理対象になってしまいます。
セディナを過払い金請求すると、セディナのカード（SMBCファイナンスサービス株式会社のカード）すべてが利用できなくなるので注意しましょう。
ブラックリストに載る可能性がある
ブラックリストに載ると、一定期間クレジットカードやローンの利用ができなくなります。
ブラックリストというと「債務整理」の印象が強い方も多いでしょうが、過払い金請求でもブラックリストに載る可能性はゼロではありません。以下の場合は注意が必要です。
- キャッシングが返済中
- ショッピングの支払いが終わっていない
- セディナの他のカードが返済中
- セディナの他のカードをショッピングで利用中
過払い金が発生していても、セディナへの返済残高があると過払い金と返済残高が相殺されます。相殺後に返済残高が残った場合、過払い金請求ではなく債務整理をしなくてはいけません。
過払い金だけを請求するつもりでも、返済残額の状況によっては債務整理になってしまう恐れがあります。
債務整理になるかどうかの判断が難しいときは、専門家に相談するようにしましょう。
セディナの過払い金請求でおすすめの事務所
| 実績 | 費用 | 専門性 | 対応地域 | |
中央事務所 | ★★★ 大手で 実績多数 | ★★★ 相談・ 着手金無料 | ★★★ | 全国対応 |
東京ロータス法律事務所 | ★★★ 受任件数 7,000件超 | ★★ 相談無料 | ★★★ | 全国対応 |
ひばり法律事務所 | ★★★ ベテラン 弁護士在籍 | ★★ 相談無料 | ★★★ | 全国対応 |
アース法律事務所 | ★★★ 3,500件超 | ★★ 初回相談 無料 | ★★★ | 全国対応 |
中央事務所
中央事務所は東京・大阪・名古屋・福岡に拠点のある大手の司法書士事務所です。
過払い金請求や債務整理に特化して業務を行っており、約100名の借金問題専門の司法書士が在籍しています。月間3,000件以上の相談を受けるなど、借金でお悩みの方からの信頼も厚いです。
中央事務所では過払い金請求と債務整理が相談料・着手金など、初期費用を無料で依頼できます。
過払い金請求を依頼したくても「事務所費用が高くて依頼できない」とお困りの方もいらっしゃるでしょう。中央事務所ならお金を心配することなく問題解決に集中できます。
| 法人名 | 司法書士法人 中央事務所 |
| 代表者 | 代表司法書士 田中秀平（東京司法書士会） |
| 本店所在地 | 東京本店／東京都新宿区西新宿2-6-1 新宿住友ビル16階 |
| 対応エリア | 全国 |
| 電話番号 | 0120-10-10-10 |
| 受付時間 | 7:00~24:00 年中無休 ※メールは24時間対応 |
| 費用 | 過払い金：相談・着手金 0円、成功報酬は要問合せ 任意整理、個人再生、自己破産： 相談・着手金 0円、成功報酬は要問合せ |
| ホームページ | https://10-10-10.jp/ |
＼過払い金請求ならおすすめ／
中央事務所 無料診断ページ東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は東京都台東区にある弁護士事務所です。拠点は東京のみですが、相談・依頼は全国で対応しています。北海道から沖縄までどこでも出張相談可能です。
また平日10時～20時、土日祝でも10時～19時で相談できます。平日忙しい人でもご自身の都合に合わせて相談しやすいです。
完済している場合の過払い金請求の費用は、成功報酬の20%のみなので、弁護士の費用相場より良心的な価格で依頼できます。
| 法人名 | 弁護士法人 東京ロータス法律事務所 |
| 代表者 | 代表弁護士 永安優人（東京弁護士会） |
| 本店所在地 | 東京都台東区東上野1丁目13番2号廣丸ビル1-2階 |
| 対応エリア | 全国 |
| 電話番号 | 0120-698-011 |
| 受付時間 | 平日10:00~20:00 土日祝：10:00~19:00 |
| 費用 | 過払い金請求：相談 0円、着手金 0円、成功報酬 2 任意整理：相談 0円、着手金 22,000円/1社、報酬金 22,000円/1社、減額報酬10％、経費 5,500円/1社 個人再生：相談 0円、着手金 330,000円、報酬金 330,000円、ほか 自己破産：相談 0円、着手金 220,000円、報酬金 220,000円、ほか |
| ホームページ | https://tokyo-lawtas.com/lp2/ |
＼過払い金請求ならおすすめ／
東京ロータス法律事務所 ホームページひばり法律事務所
ひばり法律事務所は、東京墨田区のJR御徒町駅のそばです。個人事務所時代から過払い金請求・債務整理を得意分野としており、15年以上の豊富な実績があります。
相談受付は平日の10時～19時ですが、事前に予約しておけば土日祝などの時間外でも相談可能です。また面談を大切にしている事務所のため、遠方にお住まいでも弁護士が直接出向いて対応してくれます。
ひばり法律事務所の大きな特徴は、女性専用相談窓口です。結婚前に作ってしまった借金のことなど、女性には男性弁護士に話しにくい悩みがあります。
女性専用相談窓口から相談すれば、女性弁護士と事務員が問題解決までサポートしてくれます。
| 法人名 | 弁護士法人 ひばり法律事務所 |
| 本店所在地 | 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階 |
| 対応エリア | 全国 |
| 電話番号 | 0120-794-920 |
| 受付時間 | 平日10:00～19:00 土日の相談も対応可（予約制） |
| 相談料 | 無料 |
| 着手金 | 過払い金請求：着手金0円、報酬金 回収金額の22％ 任意整理：着手金 22,000円/1社、報酬金22,000円/1社、減額報酬10％、諸経費 個人再生：着手金 330,000円~、報酬金 220,000円~、諸経費 自己破産：着手金 220,000円~、報酬金 220,000円~、諸経費 |
| ホームページ | https://hibari-law.net/lp2/0120794920/ |
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ひばり法律事務所 ホームページアース法律事務所
アース法律事務所は、代表の河東弁護士に元裁判官の経歴があることでも有名な弁護士事務所です。
過払い金請求で多くの過払い金を取り戻すためには、訴訟をする必要があります。裁判所側の対応を熟知している弁護士が対応してくれるのは非常に心強いです。
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アース法律事務所なら、借金問題だけでなく借金の原因になった法律問題も一緒に解決できるでしょう。
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| 取扱い業務 | 債務整理、詐欺被害、不動産問題、 労働問題、相続・遺言・遺産分割協議、交通事故など |
| 費用 | 相談は無料 過払い金：要問合せ 任意整理：着手金 22,000円～、過払金返還報酬金 返還額の20%〜、減額報酬金 減額した金額の10%、解決報酬金 1社22,000円 個人再生 ：着手金 330,000円～、報酬金220,000円（税込）～ 自己破産：着手金 330,000円～、報酬金110,000円 |
| ホームページ | https://earth-lawoffice.net/lp2/ |
セディナの過払い金請求についてのまとめ
セディナの過払い金請求の現状ついて解説してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？
セディナの経営状況は安定しており、過払い金返還率は良好です。
ただし借金返済中だったりショッピング利用中だったりした場合、過払い金請求のつもりが債務整理になってしまう恐れがあります。
「今過払い金請求するべきか」「ブラックリストに載ってしまわないか」迷ったら、まずは専門家に相談してみるようにしましょう。
| 実績 | 費用 | 専門性 | 対応地域 | |
| 中央事務所 | ★★★ 大手で 実績多数 | ★★★ 相談・ 着手金無料 | ★★★ | 全国対応 |
| 東京ロータス法律事務所 | ★★★ 受任件数 7,000件超 | ★★ 相談無料 | ★★★ | 全国対応 |
| ひばり法律事務所 | ★★★ ベテラン 弁護士在籍 | ★★ 相談無料 | ★★★ | 全国対応 |
| アース法律事務所 | ★★★ 3,500件超 | ★★ 初回相談 無料 | ★★★ | 全国対応 |