ニコスに過払い金請求はできる？条件と金額の目安について解説

「三菱UFJニコスで過払い金は戻ってこない？」

「過払い金請求をしたらどのくらいで戻ってくる？」

三菱UFJニコスは三菱UFJフィナンシャル・グループという大きなグループの安心感があり、カードやキャッシングなどを利用している方は多いのではないでしょうか？

いつから利用していたかわからないほど、長いお付き合いをされている方もいるはずです。

本記事では、三菱UFJニコスでの過払い金請求の条件や注意点などを詳しく解説していきます。

最後まで読んで、過払い金請求の参考にしてください。

三菱UFJニコスは銀行系・信販系クレジットカードの流れを汲む会社

三菱UFJニコスとは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の企業で、日本国内大手のクレジットカード会社です。

日本信販やUFJカード、協同クレジットサービス、ディーシーカードと多くの会社が合併してできた会社で、信販系クレジットカード会社と銀行系クレジットカード会社の2つの流れを汲んでいます。

【クレジットカードの例】

会社名	カード名
日本信販株式会社	NICOSカード ENEOS NICOSカード シェルスターレックスカード オートバックスカード マイベストカード
株式会社UFJカード	UFJカード UFJ JCBカード ミリオンカード フィナンシャルワン
協同クレジットサービス株式会社	JAバンクカード
株式会社ディーシーカード	DCカード
三菱UFJニコス株式会社	MUFGカード

三菱UFJフィナンシャル・グループという大きなグループ内の会社なので、過払い金請求の対応は良好です。

三菱UFJニコスに過払い金請求ができる条件

三菱UFJニコスのクレジットカードを過払い金請求するには、まず2つの条件にあてはまっているかチェックしましょう。

• 2007年以前にキャッシングを利用していた
• 最後の取引から10年以内である

詳しく説明していきます。

2007年以前にキャッシングを利用していた

過払い金の発生する可能性が高いのは、「2010年まで」とよくいわれます。なぜなら2010年6月18日以降法律上グレーゾーン金利がなくなり、過払い金が発生しなくなったからです。

しかし、三菱UFJニコスの場合2007年に自主的にグレーゾーン金利での貸付をやめました。

つまり三菱UFJニコスに2010年以前に借り入れをしても、2007年以降であれば過払い金は発生しません。さらにDCカードはグレーゾーン金利の撤廃が早く、2006年6月18日です。

また、以下の3社は2007年よりも前に吸収合併され、三菱UFJニコス株式会社となっています。

• 日本信販
• UFJカード
• 協同クレジットサービス

これらの会社が個々で存続していた時代に発行していたカードの場合は、過払い金が発生する可能性は高いといえるでしょう。

最後の取引から10年以内である

過払い金請求には消滅時効があります。時効を一日でも過ぎると、どんなに多額の過払い金が発生していても請求できません。

過払い金の時効は「最後の取引から10年」が大原則です。

【最後の取引】

• 借金を完済した場合･･･完済した日
• 借金を返済した日･･･最後に返済した日、もしくは最後に借入をした日

また2020年に法律は一部改正され、2020年4月1日以降に完済した場合に関しては「過払い金があると知ってから5年」という条件が追加されました。

たとえば2020年4月1日に完済した場合、通常の時効は2030年4月1日24時です。しかし2020年5月1日に「過払い金がある！」と知ってしまうと、時効は2025年5月1日24時に短縮されます。

時効は無料相談をしたり過払い金調査をしたりしただけでは止まりませんので、なるべく早く手続きを進めましょう。

ニコスから戻ってくる過払い金の目安

過払い金調査をして「発生した過払い金」と「実際に戻ってくる過払い金」は異なります。

同額の過払い金が発生していても、会社の経営状況が厳しいほど取り戻せる過払い金は少なくなると考えましょう。

先にもお伝えしたとおり三菱UFJニコスの過払い金請求の対応は現在良好なので、返還される過払い金の割合も大きいです。

【ニコスの返還率の目安】

• 話合いで解決した場合･･･70～90%
• 裁判で解決した場合･･･～100%＋利息

裁判をしなくても、過払い金の9割を取り戻せます。

たとえば100万円（金利29.2%）を5年で返済した場合、発生する過払い金は71万円です。話し合い・裁判それぞれで解決したときに取り戻せる過払い金は以下になります。

• 話合いで解決した場合：～639,000円
• 裁判で解決した場合：～745,500円

ニコスで過払い金を取り戻した方の体験談

ニコスの過払い金が返ってくるまでの期間

過払い金請求は話し合い（任意交渉）と裁判の2つの解決方法があり、過払い金が戻ってくるまでの期間はそれぞれ異なります。

過払い金請求の依頼から手元に過払い金が戻ってくるまでの流れは以下のとおりです。

1. 取引履歴の開示
2. 引き直し計算
3. 過払金返還請求書送付
4. 貸金業者から和解の提案
5. 任意の交渉・裁判
6. 和解
7. 過払い金の返還

期間の目安をご紹介していきます。

任意交渉の場合

過払い金請求を話し合いで解決した場合、5～７か月ほどかかります。任意交渉のほうが裁判に比べると過払い金が戻ってくるまでの期間は短いです。

しかし三菱UFJニコスは他の貸金業者と比較して、取引履歴の開示までに時間がかかります。

手続き	一般的な 所要期間の目安	三菱UFJニコスの 所要期間の目安
取引履歴の開示	2週間~2か月	2〜3ヶ月
引き直し計算 ～過払い金返還請求書送付	約1週間	約1週間
過払い金の交渉～和解	1〜3ヶ月	1〜3ヶ月
和解～過払い金返還	2〜4ヶ月	2〜3ヶ月
事務所から過払い金の入金	約1週間	約1週間

三菱UFJニコスの過払い金返還率は良好ですが、交渉に入るまでに時間がかかると覚えておきましょう。

裁判の場合

過払い金請求は、裁判で解決する場合もあります。

• こちらの主張する金額とニコス側の提示金額が大きく違っている場合
• 過払い金の満額返還を希望する場合

三菱UFJニコスへの過払い金請求を裁判で解決した場合、かかる期間は10～12か月ほどです。

手続き	一般的な 所要期間の目安	三菱UFJニコスの 所要期間の目安
取引履歴の開示	2週間~2か月	2〜3ヶ月
引き直し計算 ～過払い金返還請求書送付	約1週間	約1週間
過払い金の交渉～和解	1〜3ヶ月	1〜3ヶ月
訴訟の提起	1〜2ヶ月	1〜2ヶ月
和解または判決	3〜6ヶ月	4ヶ月
和解～過払い金返還	2〜4ヶ月	2〜3ヶ月
事務所から過払い金の入金	約1週間	約1週間

ニコスと訴訟をすると第２回目期日の前くらいに和解することが多いため、過払い金返還まで時間がかかります。

ニコスは任意交渉でも70～90%の過払い金が戻ってくるので、「早く取り戻したい！」という方は話し合いでの解決を検討しましょう。

過払い金請求でおすすめの事務所

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 業界最大手	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件以上	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
ひばり法律事務所	★★★ ベテラン弁護士 が在籍	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応

中央事務所

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ロータスは法律という意味の「law（ロー）」と助けるの「助（たす）」を組み合わせた造語で、債務整理の身近な窓口として営業を続けています。

東京ロータス法律事務所は、弁護士費用の相場に比べて費用が良心的なのが魅力です。たとえば過払い金請求の費用は話し合いで解決してもらうと、回収した過払い金の22%だけで済みます。

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ひばり法律事務所

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またひばり法律事務所は女性専用窓口を開設しています。

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ニコスの過払い金請求の注意点

ショッピング利用には過払い金が発生しない

クレジットカードには、キャッシングとショッピングの2つの利用方法があります。

	キャッシング	ショッピング
利用方法	お金を借りる	お買い物の代金の立替え
カード会社に支払うもの	利息	手数料
関係する法律	利息制限法、出資法	割賦販売法

ショッピングの分割払いなどで上乗せして払うお金は「手数料」であり、カードローンやキャッシングで発生する「利息」とはまったく別物です。

どんなにショッピング利用で大きな買い物や分割払いをしたことがあっても、手数料は取り戻せません。

三菱UFJニコスのカードは解約になる

三菱UFJニコスのカードに限ったことではありませんが、過払い金請求をすると過払い金請求の対象にしたクレジットカードは強制解約になります。

また過払い金請求の手続きが終わった後に、同じ会社のカードを新たに作ることも難しいです。

これを「社内ブラック」といいます。社内ブラックは半永久的に記録が残るので、過払い金請求をしたカードの会社とは「二度と取引ができない」と考えたほうがいいでしょう。

他のニコスのクレジットカードに影響がある

ニコスが保証会社になっているなど、ニコスの関連する貸金業者への借入やカードの利用がある場合は注意が必要です。

最初にご紹介したとおりニコスは多くの会社を吸収合併しており、発行しているカードがたくさんあります。

たとえばENEOSカード（完済）とMUFGカード（返済中）を持っていたとしましょう。この場合、どちらか1枚のカードだけ過払い金請求するのは難しいです。

完済しているENEOSカードの過払い金請求をすると、強制的にMUFGカードは任意整理しなければいけません。

	過払い金が戻ってくるか	ブラックリストに載るか
ENEOSの過払い金 ＞MUFGの借金の残額	戻ってくる	載らない
ENEOSの過払い金 ＝MUFGの借金の残額	戻ってこない	載らない
ENEOSの過払い金 ＜MUFGの借金の残額	戻ってこない	載る

ニコスのカードを過払い金請求するときは、関連しているカードに影響があることを理解しておきましょう。

記事まとめ

三菱UFJニコスの過払い金請求について解説してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？

三菱UFJニコスのカードは2つの条件にあてはまれば、過払い金が発生しやすいです。

• 2007年以前にキャッシングを利用していた
• 最後の取引から10年以内である

三菱UFJニコスの過払い金請求への対応は良好で、任意交渉なら70～90%、裁判なら100%以上の返還が見込めます。

取引履歴開示になどに時間がかかるため他の業者に比べて過払い金が戻ってくるまでの期間は長いですが、過払い金請求手続きをしてみる価値は大きいです。

三菱UFJニコスのカードをお持ちなら、まずは過払い金に詳しい専門家に相談してみてください。

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