審査なしの中古車カーリース業者は？契約の流れやポイントも徹底解説

今、中古車のカーリースがリーズナブルに車に乗れるという点で人気が高まっています。

カーリースは契約期間中、リース業者から車を借りて月々定額料金の支払いで乗れるサービス。「車のサブスク」とも呼ばれる車の乗り方です。

特に中古車の場合、車両価格が新車よりも安い為、お気に入りの車をより手軽な価格でリースできます。

カーリースは契約の前に審査がある業者が一般的ですが、中古車のリースで審査のない業者はあるのでしょうか？調べてみました。

お得に中古車カーリースに乗る為の気を付けたいポイントも含めて徹底解説します。

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審査なしの中古車カーリース業者はある？

まず初めにカーリースの仕組みを確認しておきましょう。

カーリースとは、リース業者と契約を結んで車を借りて乗るという車の乗り方です。

リース車両は、契約者が選んだ車を業者が代わりに購入してくれます。

車の購入後、自動車ディーラーやカーショップなどが車を登録して契約者に貸し出されます。契約者はリース期間の間、毎月利用料金を支払う事で、車に乗れるというサービスです。

リース業者は、利用期間中月額料金をきちんと契約者から受け取って車の購入代金を回収しなければなりません。

その為、「貸し出しをする契約者は月額料金を継続して支払う事ができるのか？」と、支払い能力や信用度を事前に審査する事は、カーリース業者にとってビジネス上のリスク回避として大切な手続きになります。

この様なビジネスモデルで、果たして、審査なしの中古車カーリース業者はあるのでしょうか？

基本的に審査なしの業者はない

結論から言うと、基本的に審査なしのカーリース業者はありません。

前述の様に、カーリースは長期間契約者に車を貸し出すサービスです。

カーリース業者も月額利用料金を確実に支払ってくれる契約者にしか車を貸し出したくはありません。

その優良な契約者を判断する手続きが審査です。

その為、審査がない場合は、審査を不要に出来る通常のカーリースとは異なる特別な何かが必要となるはずです。

審査なしのカーリース業者は注意

通常あるべき審査のないカーリース業者は、実はごく一部の地方にのみあります。

ただし、注意点もありますので、そのあたりも含めて解説していきます。

審査のない反面リスクもある

審査のないカーリース業者は、審査のある業者に比べて、リース車両が古い車がほとんどです。

また、審査の無い分、契約内容が厳しいケースも見られます。

・連帯保証人が必要
・勤務先情報の提出
・メンテナンスは含まない
・返却時の原状回復義務

カーリースは契約の途中解除が出来ない為、審査のあるカーリース業者と同じつもりで契約してしまうと厳しい条件があった場合にたいへんです。

一方、リース業者も無条件の審査なしで良い車を貸しだしてくれることはありません。

未払いの場合のリスクを講じた上での審査なしリースとなっている事を考えると、借りる方にもリスクが高くなるので可能であれば避けておいた方が安心です。

「自社審査」を審査なしとうたう業者も

一般的なカーリースで、契約者の支払い能力確認の審査を行っているのは、信販会社です。

この信販会社の審査と異なってカーリース業者が独自に審査を行っている場合があります。

カーリース業者によっては、この「自社審査」を審査なしとうたっている業者もあります。

自社審査とは？

自社審査とは、一般に行われる信販会社の審査とは異なり、カーリース業者独自の審査を指します。

一般的な審査と自社審査の比較

一般的な審査では、年収・勤続年数・ローン支払いや税金の滞納・保有資産など、信販会社の審査基準で実施されます。

自社審査では、これらの審査基準や条件が信販会社のものとは異なり独自の基準となっています。

その為、一般的な審査に比べて自社審査は通りやすいといわれます。

審査が甘いといわれる中古車カーリース4選

中古車カーリースの審査が心配な方に、甘いといわれるカーリース業者4社を厳選してみました。

どの業者も審査が通りやすいといわれるポイントがあります。

各社の詳細についてご紹介します。

ニコノリ

画像引用元： ニコノリ公式サイトより

ニコニコレンタカーが運営する「ニコノリ」は、リース料金が月額5,500円～と業界最安水準をうたっているカーリースです。

ホームページにも「複数リース（信販会社）と提携しています。審査に不安な方も気軽にお問い合わせください。」と書かれており、審査のチャンスが多い事も通りやすくなるポイントです。

リース契約満了後は車がもらえます。

ニコノリの口コミ評判については別の記事もあわせて参考にされてみてくださいね。

審査の特徴	複数リース（信販会社）と提携し、チャンスが多い。
選べる車種	国産メーカー　中古車在庫車より
頭金・初期費用	なし
自賠責保険	込み
任意保険	なし
契約期間	最長9年
メンテナンス	プランに加入
走行距離制限	なし
料金例	7年リース ダイハツ タント　2011年式　54,000km　月額13,860円

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定額カルモくん

画像引用元： 定額カルモくん公式サイトより

定額カルモくんは、リース業者独自の審査が行われていおり、ホームページではお試し審査が事前に出来ます。

お試し審査結果も最短で翌営業日にはわかるので、審査対策を行ってから申し込みが可能です。

リース料金も業界最安水準で月々の負担が少ない点も審査に通り易くなるポイントです。

定額カルモくんの口コミ評判についてやサービスの詳細は、別の記事でより詳しく解説しています。

そちらも一緒にぜひ参考にされてくださいね！

審査の特徴	ホームペー上でお試し審査が可能。事前にチェックができる。 審査会社：オリックス自動車株式会社
選べる車種	国産メーカー　中古車在庫車より
頭金・初期費用	なし
自賠責保険	込み
任意保険	なし
契約期間	最長9年
メンテナンス	プランに加入
走行距離制限	なし
料金例	9年リース スバル プレオプラス　2019年式　27,000km　月額16,610円

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コスモMyカーリース

画像引用元： コスモMyカーリース公式サイトより

コスモマイカーリースは、ガソリンスタンドのコスモ石油が運営しているカーリースサービスです。

審査会社にはオリコやセディナなどが有る為、クレジットカード所持者であれば審査通過が期待できます。

また、いつも給油がコスモ石油という方には、ガソリンも割引になってお得です。

コスモマイカーリースの口コミ評判について、個別の記事でもっと詳しく解説しています。

気になる方はそちらもあわせて参考にしてください。

審査の特徴	審査会社にはオリコやセディナなどが有る為、クレジットカード所持者であれば審査通過が期待
選べる車種	国産メーカー　中古車在庫車より
頭金・初期費用	なし
自賠責保険	込み
任意保険	なし
契約期間	36ケ月～84ケ月
メンテナンス	プランに加入
走行距離制限	選択式（500km・1000km・1500km）
料金例	72ケ月リース 日産デイズ　2016年式　38,512km　月額12,650円

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KINTO

画像引用元：KINTO公式サイトより

トヨタ車とレクサス車のカーリースが出来る「KINTO」は、トヨタファイナンシャルサービス株式会社などが出資するトヨタ自動車直系のカーリース業者です。

KINTOの中古車リースは東京と愛知県限定で行われており、トヨタ車の6車種で利用する事ができます。

KINTOの審査は、トヨタファイナンシャルサービスグループのトヨタファイナンス株式会社が行っており、トヨタ車のリース実績を伸ばすために審査が甘めであるともいわれています。

KINTOの口コミ評判については別の記事でもっと詳しく解説しています。

気になる方はそちらも一緒に参考にしてみてください。

審査の特徴	審査会社がトヨタグループ 学生・主婦のKINTO利用実績あり
選べる車種	トヨタ6車種の在庫車から選択 RIZE・クラウン・スープラ（2019年モデル）・ハリアー・ヤリス・ルーミー
頭金・初期費用	あり（クレジットカード支払い）
自賠責保険	込み
任意保険	込み
契約期間	2年（中途解約可能）
メンテナンス	基本料金に含む
料金例	ヤリス　申込金291,720円　月額48,620円 支払総額　1,791,818円

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カーリースの審査基準は？

カーリースの審査基準は、リース業者ごとに異なります。

一般的には信販会社を通して審査が行われる事が多く、その項目は以下の通りです。

それぞれを詳しく見てみましょう。

年収

年収については、カーリース契約期間、契約者が継続的に月額料金を払い続ける能力があるかを審査されます。

つまり、審査のポイントは安定した収入があるか？という点です。

審査において基準年収が開示されている訳では有りませんが、カーリースの審査基準は、カーローン審査同様に200万円以上がひとつの目安とされています。

但し、年収が200万円以上あれば十分な訳ではなく、他の審査項目により支払い能力に不安が有ると判断された場合は審査に落ちる事もあります。

年齢・雇用形態や勤続年数

年齢については、カーリース契約は20～75歳の年齢制限が設けられている業者が多い傾向です。

未成年者の若い契約者の場合は、支払い能力の面で保証が厳しい事や、運転免許を取ってから間も無い為に運転が不慣れで事故のリスクも高くなるといった理由が挙げられます。

一方高齢者においては、運動能力や判断能力の低下により事故のリスクが高まる事を理由として年齢制限が設けられている場合があります。

カーリースの利用を考えており年齢が心配な方は、事前に確認しておく方が安心ですね。

正規雇用で勤続3年以上であれば「安定した収入がある」とみなされて審査に通り易くなりますが、勤続年数が1年未満の場合は、問題ない経済状態であっても「収入が安定していない」と判断される場合があります。

年齢の若い新入社員の場合は、連帯保証人をつける事で審査に通る場合もあるので、近親者に相談してみると良いでしょう。。

公務員や正規雇用者は「安定した収入がある」と審査されやすいものの、フリーター・自営業者・非正規雇用の方の場合は、年収が高くても「収入が安定していない」とみなされやすい為、審査では不利になりがちです。

現在の借入状況

現在カードローンや消費者金融からの借り入れがあるかも審査では確認されます。

すでにローンがあり債務が大きい場合や多重債務となっている場合は審査に影響してきます。

借入がある場は、借入状況を確認し整理を行った上で申し込むか、収入に対し無理なく払っていける事を確認した上で申し込むことが大切です。

過去の信用情報

過去にクレジットカードの不払いや携帯電話使用料の不払いで2～3ケ月の滞納が有ると（延滞）、信用情報機関に事故記録として残ってしまいます。

事故記録はカーリースの審査で確認される為、信用情報での事故記録は審査通過に極めて厳しくなる情報です。

この事故情報は「ブラックリスト」と呼ばれ、「支払いの滞納(延滞）」の他に、「強制解約」や「債務整理・自己破産」などの情報が含まれます。

「強制解約」とは「支払いの滞納(延滞）」を繰り返してしまい、契約を強制的に解除されてしまう事です。

但し、これらの金融事故情報でブラックリストに載っても、ある一定の時間が経過すると記録は消滅します。

「支払いの滞納」や「強制解約」は5年間、「債務整理や自己破産」は5～10年といわれています。

この時間が経過すると信用情報は回復する為、カーリースなどの審査に再び臨むことが可能です。

もしも信用情報に心配な点がある場合は、信用情報機関に確認する事もできます。

その他

持ち家か賃貸であるかも審査に影響してくるポイントです。

持ち家の場合は、資産と見なされて有利に働きますが、逆に、賃貸で収入に対して家賃が高い場合は不利に働く場合もあります。

不動産や土地は資産として評価される為、所有している場合は、年収が低くても審査に有利に働くポイントです。

カーリース審査の通過率アップ対策やポイントは？

カーリース業者の審査は、審査基準に応じた対策をする事で通過率のアップが期待できます。

それぞれを詳しく見てみましょう。

収入と月額費用のバランスをとる

リースを希望する車の月額利用料が収入に対して高すぎる事で審査を通れない場合があります。

この場合は、リース月額料を下げる工夫をする事で審査に通る事が可能です。

具体的には、車種を変更したり、グレードを下げるなどの対策を取ります。

自分の希望と使用目的に合った範囲でプランの見直しを行ってみましょう。

保証人を立てる

年収が200万円に満たない場合でも、しっかりとした保証人を立てる事で審査に通過できる場合があります。

特にカーリース業者から保証人の提案があった場合は審査通過の可能性が高まります。

審査前の転職を控える

勤続年数は「安定した収入がある」と審査で評価されるポイントです。

転職して1年目と複数年勤めた会社の転職前では審査評価が大きく異なります。

カーリースを利用するのであれば、審査前の転職を控えるか、転職前にカーリースを契約しておくことが、審査対策になります。

既存のローンを返済しておく

既存のローンがある場合やクレジットカードの未払い・滞納がある場合は、支払いが可能であれば、全て支払って清算してしまいましょう。

すでに債務があって審査に通過できない場合は、まずは債務の清算が先決です。

今後のクレジットカード審査などにも影響する為、債務の問題がある場合は優先的に解決しておくことが望まれます。

同時期に別のローンを申請しない

複数のローンを同時に申請してしまうと、審査が重複してしまって支払いに対する不安が膨らんでしまいます。

ローン債務の金額も大きくなり審査に通らなくなってしまう為、同時期に別のローン申請はしない様に気を付けましょう。

過去の金融事故情報が消えるのを待つ

過去にクレジットカードの未払い・滞納が続いてある場合や自己破産などが有る場合は、金融事故情報として審査情報期間に記録が残っています。

これらの事故情報が抹消されない限り審査に通る事はできない為、金融事故情報が消えるまで待つしかありません。

信用情報機関は以下の３つがあり、スマートフォンアプリや窓口などで自分の情報を開示請求して確認する事ができます。

信用情報機関名	開示請求できる内容
JICC（株式会社日本信用情報機構）	消費者金融などの情報確認
CIC（株式会社シー・アイ・シー）	クレジットカード、携帯料金などの情報確認
KSC（全国銀行個人信用情報センター）	銀行との取引情報なおの確認

カーリースの審査に落ちたときの対策は？

カーリースの審査に落ちてしまった時は、申請状況を変えないまま再申請しても審査に通る事はまずありえません。

以下の様な対策を講じてから再審査に臨みましょう。

落ちた原因を解消して再申請

審査に落ちた場合その原因を開示してはくれません。

但し、これまで解説してきた様に審査のポイントは限られています。

この中で該当しそうな箇所を見つけて対策を講じる事で落ちた原因と思われる箇所の問題解消は可能なはずです。

但し、問題を解消しても情報反映に時間がかかる場合もあります。再申請の場合は、少し時間をおいて行うのがおすすめです。

審査基準の異なるリース条件で申請

リース条件が変わる事で審査の基準が変わる場合もあります。

例えばメンテナンスオプションを付けた場合となしの場合では、同じ車で同じリース期間であっても月額料金が違ってきます。

リース月額が下がれば審査に通りやすくなるので、プランなどの条件を見直す事で再申請対策を行う事が可能です。

安い車種に変更して申請

リース月額を下げる手段として、安い車種や仕様に変更して再申請するという方法もあります。

気に入った車の中で見直しが可能であれば、複数の候補をピックアップして安い車への変更を検討してみましょう。

カーリースの審査に通らない・落ちてしまう人の特徴

カーリースの審査に通らない・落ちてしまう人には以下４つの特徴があります。

低年収・収入が不安定

年収が200万円未満の場合は「収入が安定していない」とみなされてしまいます。

また勤続3年未満やフリーター・自営業者も「収入が安定していない」と判断されて通らない要因となります。

借り入れが多い

既にローンがある場合やクレジットカードの借り入れが多く債務が大きい場合は、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

収入とリース代のバランスが悪い

年収が200万円以上でも収入に対するカーリース月額料金が大きい場合、例えばBMWのリース代が月に10万を超える様な車では、収入とリース代のバランスが悪く審査に通りません。

リース月額料金を確実に支払える範囲で申請する事が大切です。

金融事故でブラックリスト入りしている

金融事故でブラックリスト入りしている場合は、ローン・クレジットカード・カーリースなどの審査を通過する事はできません。

ブラックリストに載らない事が一番ですが、載ってしまった場合には早く解消できる様に債務を返済して抹消されるのを待ちましょう。

中古車カーリースを契約するまでの流れ

中古車カーリースは、新車とは異なり在庫車から選ぶ事になります。

その手順は以下の5つのステップです。

1.リースする車種・グレード決定

中古車カーリース業者のオンラインサイトで、見積もりを行います。

中古車は各リース業者の在庫車から選ぶ事となる為、車種・グレード・リース期間・プランなどを確認して候補の車を見つけましょう。

2.見積りをもらう

オンラインサイトで見積もりが可能な場合は、見積もり申請を行います。

また、オンラインサイトで見積もりができない問い合わせとなるサイトでは、見積もりを依頼して見積もりを取り寄せます。

3.月額料金、保険等を決定

車種・グレード・契約期間・プランを確認し、保険やメンテナンスなどのオプションを含めた内容と月額料金を決定します。

4.審査の申し込み

申込条件が整ったら、審査の申し込みを行います。

ほとんどの業者はWeb上で手続きが可能です。

5.審査通過後、入金

審査を通過すると、サポートデスクから電話やメールで連絡があります。

契約内容やオプションに間違いがないか、今一度確認をしておきましょう。

その後、入金手続きをして契約書が郵便で送られてくれば、契約完了です。

Q&A

カーリースの審査はローンの審査とは何が違うのでしょうか？よくある質問をQ&Aにまとめてみました。

カーリースはローンよりも審査が甘い？

カーリースとローンの大きな違いは、カーリースが車を貸す事に対して、ローンはお金を貸す事です。

カーリースの場合は、カーリース業者から契約期間の間車を借りる事になります。

車の所有権はリース業者にあります。リース契約期間が満了すると車は業者に返却しなければなりません。

この間のリース代金は、車両価格－残存価格（残価）を基準に計算される為、リース代金総額は車の費用全額とはなりません。

一方ローンの場合は、車を購入する事が前提の為、ローンの審査金額は借入金額全額となります。

また車の所有権は購入者となる為、信用審査のハードルが高くなります。

よって、カーリースは審査の対象がローンより規模的に小さく、比較すると審査が甘いといわれます。

なぜ審査が必要なの？

カーリースは、リース業者が契約者に代わって車を所有（購入）し、その車を長期間契約者に貸し出して車両代金を徴収する事で、車の購入費用やリース事業の経費を支払ってビジネスモデルが成立します。

また、リース期間満了後は契約内容に従って車両の返却なども確実に実施されなければなりません。

その様な高額な車を長期間貸し出してリース料金をきちんと支払ってもらえる事はリース業者の死活問題です。

その為、契約者の信用度を審査する事は、リース業者とのリスク回避として必要な手続きとなります。

ブラックリスト入りでも中古車のカーリースなら審査が通る？

ブラックリストに載ってしまうと、その情報は信用情報機関で共有されます。

その為、審査に信用情報機関が入る場合は中古車であっても審査に通る事はありません。

但し、自社審査など一般的な信販会社でない独自の審査の場合はこれに限りません。

自社審査は甘い？

自社審査の場合は、必ずしも信用情報機関の情報が共有される訳ではありません。

また審査基準も独自で、一般審査落ちてしまった場合でも別審査となる為、審査が甘い傾向はある様です。

法人や個人事業主は審査基準が違う？

法人向けカーリースは、個人向けとは審査基準が異なり以下の4点が審査事項として見られます。

法人向けカーリース・個人事業者向けカーリース共に、個人でのカーリースとは審査内容に異なる部分があります。それぞれに応じた審査対策が必要です。

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