20代向けの自動車保険おすすめランキング！安く抑えるコツや平均相場もご紹介

20代の自動車保険の相場はどのくらい？

まずは、20代の自動車保険の相場を見ていきましょう。

20代の自動車保険料は30代以降と比べて高めに設定されており、保険料は大きな負担となっています。

また、車両保険を加入した場合と未加入の場合でも、金額に大きな差が出ます。

ここでは、車両保険を加入した場合と未加入の場合、そして20代前半と20代後半にそれぞれ分けて解説します。

20代の自動車保険月の平均相場

まずは、20代で普通自動車を所有している場合の月払いの平均相場についてみていきます。

20代の普通車の自動車保険料を月払いにする場合、相場は以下のとおりです。

	20代前半（21歳）	20代後半（26歳）
車両保険付き	6,640円	4,690円
車両保険未加入	13,380円	9,050円

20代でも前半と後半では自動車保険の料金が大きく変わります。

21歳のときは、保険の年齢条件を全年齢に設定する必要がありますが、26歳になると、26歳以上の保険対象に設定することで、保険料を大きく抑えることができます。

また、車両保険の有無も保険料に大きな影響を与えます。

台風や洪水などのせ全災害によって車が損害を受けたとき、車両保険があるとその修理費の一部がカバーされます。

月々の支払いは一度の負担が軽いため、学生や就職をしたばかりで収入が限られている10代や20代の人々にはおすすめとなっています。

また、保険を途中で解約した場合、受け取れる返戻金は月払いの方が年払いよりも高額になることが一般的です。

そのため、保険契約期間中に他の保険会社への切り替えや車の売却を計画しているなら、月払いの選択をおすすめします。

20代の自動車保険年の平均相場

次に、20代で普通自動車を所有している場合の年払いの平均相場についてみていきます。

20代の普通車の自動車保険料を年払いにする場合、相場は以下のとおりです。

	20代前半（21歳）	20代後半（26歳）
車両保険付き	75,920円	53,600円
車両保険未加入	152,970円	103,400円

年間払いは、月々の分割払いに比べて一年間の合計支払額が安くなります。

したがって、保険料を最大限に節約したいと考えている場合、年間一括払いの選択を検討することを推奨します。

しかし、年間一括払いの場合、大きな金額を一度に支払う必要があるため、金銭的な余裕のある人にはオススメとなっています。

＊保険料は、等級、補償範囲、契約している車の種類、年齢など多くの要素によって決まるため、個々の状況に応じた保険料を理解するためには、具体的な見積もりを取ることが大切です。

20代でも安い自動車保険おすすめランキング

1位：セゾン自動車火災保険

画像引用元：セゾン自動車火災保険公式HPより

初めての自動車保険には、セゾン自動車保険火災保険の「おとなの自動車保険」がオススメです。

基本補償をベースに必要な補償だけを選んで追加できるので、保険料を最低限まで節約できます。

また、親が乗っていた車を子供も共有して乗る場合、一般的には子供の年齢に合わせて保険料が高くなるケースが多くあります。

しかし、「おとなの自動車保険」では、事故率が低い親の年齢に合わせた保険内容に子供の補償を追加するため、親子で保険料の上がり幅を抑えて車をシェアできます。

2位：三井ダイレクト損害保険

画像引用元：三井ダイレクト損害保険公式HPより

「三井ダイレクト損保自動車保険」は、ネットを通じて直接契約することで中間費用を抑え、他の保険会社と比べて費用を抑えられる話題の自動車保険です。

加えて、長期の無事故割引や新車の割引など、保険料をなるべく安価に抑えたいという人々にとって引き立つ特典を多数提供しています。

ネット型の保険と言うと、サポート面での不安を抱く人もいますが、三井ダイレクト損保では事故対応の専門チーム「わたしの解決サポーター」が、最新のテクノロジーを駆使しながら、事故の解決まできめ細やかに支援します。

事故時に活用できる専用アプリや、17の言語に対応した多言語サービス、レジャー施設の割引やその他の特典も魅力的な要素となっています。

さらに、自動車保険業界で初の「レスキュードラレコ（ドラレコ特約）」を選択すれば、事故が発生した際に自動的に保険会社と連絡が取れるため、安心感を提供します。

「自動車保険のコストを抑えつつ、信頼できる事故対応を受けたい」という方は、ぜひ三井ダイレクト損保自動車保険がオススメです。

3位：チューリッヒ保険会社

画像引用元：チューリッヒ保険会社公式HPより

「チューリッヒ保険」は、その保険料が低価格ながら、ロードサービスがしっかりと提供されている点で注目を集めています。

レッカーサービスは100kmまで無料、バッテリー上がりの対応も無償、ガソリン切れに至っては最大10Lまで無料で給油するなど、特に車のメンテナンスを行う機会が少ない20代の利用者にとって有用なサポートが盛りだくさんです。

また、サービス拠点は全国に1,040箇所あるため、迅速な対応が可能です。

さらに、エコカー割引、e証券割引、ゴールド免許割引、早割、新車割引、自動ブレーキ割引など、新車でエコカーを購入し、最新の運転アシスト機能が付いている場合、大幅な割引が受けられます。

新車はキズ一つつけたくないほど大切に運転するもので、アシスト機能が装備されていれば安全性も向上します。

現代の自動車事情に対応した保険として、チューリッヒ保険はおすすめです。

4位：アクサダイレクト

画像引用元：アクサダイレクト公式HPより

「アクサダイレクト自動車保険」は基本的な補償を基盤に、追加の補償を個々の必要に応じて自由に選択し、組み合わせることが可能です。

各人の個別のニーズに対応した保険を設計することができるため、保険料の無駄を排除し、しっかりとした補償を確保できます。

これは、事故率がやや高めとされる20代の若年層ユーザーにとっても、安心して自動車生活を満喫するための重要な要素となるでしょう。

さらに、インターネットを利用した割引制度では、業界トップクラスの割引額を誇っています。

公式ウェブサイトでは、年齢層ごとの具体的な補償内容が紹介されており、「どのように補償を設計すればよいか分からない」と感じる方でも、自身に適した保険設計をする上で役立つ情報が得られます。

5位：イーデザイン損保

画像引用元：イーデザイン損保公式HPより

「イーデザイン損害保険」の主力製品となっている新たな自動車保険「＆e（アンディー）」は、利用者の運転傾向を把握し、適切なサポートを提供するためのセンサーが付属してきます。

このセンサーを車に装着し、専用アプリと連携させることで、運転評価が可能となり、事故発生時にも援助してくれます。

センサー自体は500円硬貨ほどの大きさで、取り付けはダッシュボードへの貼付けだけと非常に簡単です。

このセンサーが検知する情報により、事故発生前後の状況を把握できるため、示談交渉時に大きな強みとなります。

また、付帯できる特約には、他の保険にはない特色あるものもあり、育英費用特約や女性向けの顔の手術費用特約などは、事故時の現実を考慮した特約と言えるでしょう。

6位：ソニー損保

画像引用元：ソニー損保公式HPより

「ソニー損保自動車保険」は、安い基本料金と安全運転者向けのキャッシュバックプランが特徴です。

事故を起こさない安全運転を続けることで、最大で保険料の30%がキャッシュバックされるため、事故発生率が比較的高いとされる20代でも、メリットを感じることができます。

また、万が一事故に遭遇したときも、1人の専任担当者がついてサポートを提供するため、安心感があります。

さらに、運転者限定割引や走行距離に応じた繰り越し割引など、10種類以上の割引が用意されていて、これらを組み合わせることで、20代でも非常にお得に保険を契約できます。

7位：楽天損保

画像引用元：楽天損保公式HPより

楽天損保は、日本の大手IT企業である楽天グループが運営する直販型の損害保険会社です。

特に自動車保険では、「ドライブアシスト」など独自のサービスを提供しており、前年の走行距離に基づいた保険料計算が可能で、走行距離が少ない方でも無駄なく保険に加入することが可能です。

また、楽天損保の大きな特徴として、楽天ポイントが保険料の支払いに利用できることが挙げられます。

保険料を支払うごとに楽天ポイントが貯まり、そのポイントを1ポイント1円として保険料の支払いに使用することができます。

これは、楽天の他のサービスを頻繁に利用するユーザーにとっては大きなメリットとなるでしょう。

これらの特徴から、楽天損保は20代を中心に幅広い年齢層から利用されています。

8位：東京海上日動

画像引用元：東京海上日動公式HPより

東京海上日動が提供する「トータルアシスト」は、個々のニーズに合わせて保険を選べる、代理店型の自動車保険プランです。

ダイレクト型保険に対して保険料は若干高く設定されていますが、その分、個々の状況に適した保険を選ぶことが難しいという方々には、特に推奨されるプランとなっています。

「トータルアシスト」の特筆すべき点は、約50,000店舗に及ぶ保険代理店ネットワークを活用して、プロの視点からの具体的な提案を得られるため、最適な補償内容を見つけ出すことが可能となります。

また、「トータルアシスト」には、「ちょいのり保険」という特異なサービスがあります。

これは一日限定の保険契約を可能にするもので、800円で24時間の契約が可能です。

これにより、家族や友人の車を短期間借りる際などにも安心して利用できます。

さらに、「ちょいのり保険」を無事故で利用した後に「トータルアシスト自動車保険」に加入すると、無事故割引が適用されます。

9位：SBI損保

画像引用元：SBI損保公式HPより

「SBI損保自動車保険」は、SBIホールディングスが展開する自動車保険サービスで、その最大の魅力はリーズナブルな保険料設定です。

20代という、通常では保険料が高額になりがちな年齢層にとっても、コストパフォーマンスの高さからオススメの選択肢となります。

さらに注目すべきは、その豊富な割引制度です。

インターネット割引や証券不発行割引といった、申し込み時に活用できる割引が幅広く用意されており、これらを利用することでさらに保険料を抑えることが可能です。

新車割引やセーフティ・サポートカー割引といった、特に若年層に有利な割引も揃っています。

そして、保険料の安さだけでなく、事故対応も万全です。

4時間365日の事故対応サービスや、業界でも最高水準と評価されるロードサービスを提供しており、リーズナブルな保険料と充実したサポートが両立する、優れた自動車保険サービスと言えるでしょう。

10位：損保ジャパン

画像引用元：損保ジャパン公式HPより

損保ジャパンが提供する「THEクルマの保険」は、その質の高いサポート体制で信頼性を誇ります。

保険契約者に対するサポートは専任スタッフ約10,000人と全国287か所のサービス拠点を通じて行われ、安定カーライフをサポートしてくれます。

補償内容は基本的なものから、自身のケガや自転車事故などにも対応するオプションまで、幅広く選べます。

また、事故時の対応は24時間体制で行われ、事故相手が日本語を話せない場合でも、サポートセンターのスタッフが20ヶ国語に対応するため、通訳の心配はありません。

保険料はダイレクト型保険と比べると高めですが、大手保険会社の信頼性と充実したサポートを求める方には適した選択となるでしょう。

20代の自動車保険はなぜ高い？理由を解説

20代の自動車保険は、30代や40代と比較して、高く設定されています。

なぜ、20代の保険料が高いのでしょうか。

ここではその理由について解説します。

他の世代に比べて20代は事故率が高いから

自動車保険料は、年代ごとの事故率によっても変動します。

各自動車保険会社は料率算出団体が算出する「自動車保険参考純率」をもとに各年齢層ごとに事故率を定めています。

20代の人が必ずしも事故を起こすとは限りませんが、データとしては30〜50代と比較すると事故率が高い（＝自動車保険を使う確率が高い）ため、自動車保険料も高く設定されています。

初めての契約で等級が進んでいないから

ほとんどの自動車保険会社には、等級が1等級から20等級まであり、等級によって自動車保険料の割増引率が定められます。

1年間無事故で保険を使わなければ翌年から1等級上がるため、年々保険料の割引率が上がります。

しかし、初めて自動車保険を契約する場合、無事故歴が無く原則として6等級からスタートするため、割引率が小さく、保険料が高くなりがちなのです。

20代の自動車保険を安くするコツはある？

20代の方々は、できるだけコストを抑えたいと思いつつ、それでも保険は何となく続けてしまう人が多いかもしれません。

ここでは、自動車保険をできるだけ安くするコツを紹介します。

自動車保険をできるだけ安くするためには、以下の6つの要素抑えることが大切です。

それぞれ詳しく解説します。

運転者限定と年齢条件の見直し

自動車保険を安くするための一つの戦略として、運転者を自分だけに限定するという方法があります。

特に、家族や親しい友人が運転する可能性がある場合でも、21歳以上の保険料が高い年齢層を避けることが重要です。

最善の選択肢は、自分だけが運転する「運転者限定」や「運転者年齢限定」オプションを選ぶことです。

万が一他人が運転する場合でも、前もって1日限定の自動車保険を加入しておくことで、その日だけ適用させることができ、安くても適切な保険を確保することが可能です。

1日限定の自動車保険は、登録から7日間は使用できないなど、利用条件やプランが限定される場合がりますが、最大7日間までの24時間ごとの利用が可能で、最低料金プランでは1日800円から利用できます。

自動車保険料を年払いにする

保険料の支払いについては、年間一括払いを選択した場合、月々の支払いと比較して約5％削減できます。

年間一括払いは一度に大きな金額を支払う必要があるため、収入が限られた20代にとっては負担が大きいかもしれません。

しかし、全体的な支払いを最小限に抑えたいなら、一括払いがおすすめです。

ただし、保険契約が終了する前に解約を考えている場合は、月々の支払いを選択した方が良い状況もあります。

将来的な状況を考慮して、特に解約の予定がなければ、年間一括払いを検討してみてください。

同居をしている親族から等級をもらう

同居している親が自動車を運転しているなら、保険等級は高い場合が多いでしょう。

自動車保険の等級は通常6等級から始まりますが、新車を購入し任意保険に新たに加入する場合、「セカンドカー割引」を利用することで7等級からスタートすることができます。

さらに、親の現行の保険等級を引き継ぎ、その等級で契約することも可能です。

一般的に、親が自分の車を運転していて、子供が新車を購入するときに、親の名前で新車の保険に乗り換え、記名被保険者を子供の名前に変更するという手続きを行います。

これにより、親の保険等級を引き継いで利用することができます。

親は無保険の車に対して新たに任意保険に加入するため、親が40代以上の場合、年齢による条件設定を行うことで保険料を削減でき、全体として家族の保険料がお得になります。

免責金額を大きくすること

自動車の車両保険は、飛び石によるフロントガラスのひび割れなどの修理費用もカバーすることができます。

しかし、ほとんどの車両保険には「免責金額（自己負担金額）」が存在します。

これは修理費用の一部を保険契約者が負担する金額のことを指します。

さらに、使用年数の長い中古車の場合、自己事故により車が大破したとしても、車の価値が低いため、全ての修理費用をカバーできる保証金が得られない可能性があります。

これを受け、保険料を抑えるための一つの方法として、新車以外では車両補償を除外する、または自己負担金額を大きく設定するという選択肢があります。

自己負担金額を増やすことで、保険会社が負担する金額が減少するため、保険料を低減することが可能となります。

使える割引条件は適用する

ほとんどの保険会社では、類似の割引条件を設けています。

運転者の年齢が26歳以上の場合に保険料が割引されるというのも一つの例です。

保険契約においては、全年齢対象と比べて、21歳以上、26歳以上などと年齢制限を設けると保険料が下がります。

これは、運転者の年齢が高くなるにつれて、事故のリスクも下がると考えられるからです。

割引条件を適用すると、運転可能な人の範囲が限定される場合もありますが、20代で自動車保険を探す場合は、可能な限り多くの割引条件を利用すべきです。

保険料の安い会社に変更する

日本国内には15社以上の自動車保険会社が存在しています。

これらの保険会社は、大きく「ダイレクト（通販）型保険」および「代理店型保険」の二つに分けられており、それぞれに異なるメリットがあります。

しかし、保険料のコストパフォーマンスを重視するのであれば、ダイレクト型保険会社の選択がオススメです。

ダイレクト型保険は、インターネットを駆使して、保険商品の情報提供や契約手続き、サービスの維持管理などを行います。

これにより、人件費などの運営費用を削減できるため、代理店型保険と比較して、保険料を最小限に抑えることができます。

20代はつけておきたいおすすめのサービス・特約

多くの20代のドライバーはまだ社会生活を始めたばかりであったり、学生であるため、運転経験が十分ではないことが多いです。これが原因で事故や車の故障に遭遇した時にどのように対処すべきかを知らない場合があります。

また、他のドライバーからは年齢や経験の不足から簡単に受け流され、自分の立場が不利になる事態に直面することもあります。

そうならないためにも、ここでは、20代でつけておきたいおすすめのサービスと特約についていくつか紹介します。

ロードサービスなどの事故や故障のサービス

ロードサービスはほぼ全ての保険会社で自動的に付随するサービスです。

しかし、中には見積もり時にこのオプションを削除することが可能な会社も存在します。

とはいえ、20代のドライバーにとってはこのロードサービスは重要な安全ネットとなりますので、オプションとして保持しておくことが大切です。

事故時の初期対応

事故の初期対応を迅速にしてもらうためには、事故現場駆けつけサービスがある会社を選びましょう。

事故現場駆けつけサービスは、自動車事故が発生した際に保険会社のスタッフや契約しているロードサービス会社のスタッフが直接現場に駆けつけ、事故の対応や後の手続きなどを行うサービスのことを指します。

初めての事故や故障が起きたときにはパニックになりがちで、どのような手続きをすれば良いのか分からない人も多いでしょう。

しかしながら、すべての保険会社がこのサービスを提供しているわけではなく、提供している保険会社でも具体的な内容は異なります。

たとえば、24時間対応している会社、日中のみ対応する会社、全国対応、都市部のみ対応など、提供する範囲や時間帯が異なることがあります。

そのため、自動車保険を選ぶ際には、事故現場駆けつけサービスの有無や内容も確認しましょう。

弁護士費用特約

弁護士費用特約は、自動車事故に関する法的な問題が発生した場合に、弁護士の費用を保険会社が補償する特約です。

仮に自動車事故の際には、裁判所に提訴することもあり、その際には専門的な知識を持つ弁護士の助けが必要になります。

弁護士費用特約を付帯すると、保険料は約3000円程度増加しますが、20代にうちはつけておくといいでしょう。

よくある質問

ここでは、自動車保険にについてよくある質問をいくつか紹介します。

軽自動車だと保険会社はどこがいい？

そもそも軽自動車は普通乗用車に比べて小さく、軽量であるため、事故が発生しても相手への損害が少なく、その結果、保険金支払いの額も比較的少ない場合があります。

また、軽自動車の自動車保険の料金は保険会社によって異なるため、どの会社が最も安価であると一概に断定することは難しいです。

そのため、比較的安い料金を見つけるための一つの方法は、一括見積もりを取ることです。

自動車保険の一括見積もりは、複数の保険会社から自動車保険の見積もりを一度に取るサービスです。

一括見積もりサービスを利用することで、各保険会社の料金やサービスを効率よく比較し、自身の条件に最適な自動車保険を見つけることができます。

年齢以外で保険料が決まるポイントは？

自動車保険の料金設定には、年齢以外にも以下のような複数の要素が影響します。

あまり知られていませんが、たとえば車種ごとに「型式別料率クラス」という特定の料率が割り当てられており、この数値が小さいほど保険料は低く、逆に大きいほど高くなります。

新車を購入する予定がある方や車を取り替える予定がある方は、保険料を節約するために、料率クラスの低い車種を選ぶことを検討すべきです。

また、車の使用目的によっても保険料が変動します。

主な目的としてはレジャー、通勤・通学、業務の3つがあり、事故リスクが低いと見なされるレジャー目的の利用者に対しては保険料が低く設定されています。

さらに、走行距離に基づく料金設定は、ダイレクト型自動車保険の特色で、代理店型では見られません。

走行距離が少ないほど、事故リスクも低いと評価され、保険料も低くなります。反対に、走行距離が長いほど保険料は高くなります。

つまり、自動車保険の料金は多種多様な要素によって決定されるため、保険料を安くするためには、さまざまな条件を巧みに組み合わせることが必要となります。