【2023年】自動車保険ワーストランキングはどこ？見分け方解説

自動車保険についての基礎知識

自動車保険に加入するにあたり、まずは自動車保険とは何なのか、最低限の知識を得ておくと自動車保険に加入するにあたり役立つでしょう。

ここでは、自動車保険の基礎知識となる、自賠責保険と任意保険、そして任意保険の必要性について詳しく解説します。

自賠責保険について

自賠責保険とは、車を所有しているすべての人に加入を義務付けられている保険です。

この保険に未加入のまま車を運転した場合、最大で1年以下の服役または50万円以下の罰金が科され、さらに免許停止という厳しい罰則があります。

自賠責保険の補償範囲は、事故で被害を受けた相手方の人的損害に対してのみとなっており、たとえば、相手が死亡した場合、最大で3,000万円、相手が深刻な障害を負った場合には最高で4,000万円、また、軽度の傷害の場合でも最高120万円が補償されます。

しかしながら、この自賠責保険の補償対象は、事故で被害を受けた相手方のみであり、自身や自身の車の損害については補償の対象となりません。

任意保険について

任意保険とは、自賠責保険の補償範囲を補完する役割を果たしてくれる保険です。

法律的な義務ではないものの、任意保険に加入していない場合、自分の車の損害や運転者自身、さらには同乗者の傷害に対する補償が受けられなくなります。

また、自賠責保険では被害者への補償額に上限がありますが、任意保険ではその制限を設けず、補償額を無制限に設定することが可能です。

無制限に設定すれば、慰謝料や損害賠償がいくらに膨れ上がろうとも、保険がその全額を補償してくれます。

車の任意保険って加入した方がいいの？

任意保険に加入する場合、少なくとも年間で数万円程度の保険料が必要になるため、車の維持費を最小限に抑えたいと考えているなら、任意保険に加入しない選択も一見節約に繋がるかもしれません。

しかし、一度大きな事故を引き起こしてしまうと、被害者から求められる賠償金は、自賠責保険の補償額だけではほとんどの場合カバーできません。

任意保険の保険料は、余分な出費に見えるかもしれませんが、事故が起こった際の大きな経済的な負担から守ってくれる役割を果たしてくれます。

このような事態に備えて、任意保険は加入しておくと安心できます。

選んではいけない自動車保険の見分け方

自動車保険のサービスを提供している会社はたくさんあり、どの会社の保険に加入しようか迷う方も多いでしょう。

ここでは、保険会社選びの際に選んではいけないポイントや見分け方について詳しく解説します。

顧客満足度がよくない会社

保険会社の顧客満足度は、会社の評判に直結するため、選んではいけない自動車保険の見分ける重要な要素となります。

顧客満足度には、J.D. Power Japan(J.D. パワージャパン)、Oricon(オリコン)、価格.comなどの調査会社が独自に実施し、年次ごとに公開している「事故対応満足度」調査結果があります。

保険会社自体も顧客のフィードバックを求め、事故対応の評価を公表していますが、これら第三者機関による調査では評価基準が統一されているため、より客観的な比較が可能となります。

顧客満足でが低い会社は、おそらくその業界のワーストランキングに名を連ねることになるため、自動車保険を選ぶ際は必ずチェックしましょう。

事故対応の口コミ評判がよくない会社

自動車保険を選ぶ際の一つの判断基準として「事故対応の口コミや評判」がよくない会社は避けるようにしましょう。

事故対応の質は、実際に事故が起きて初めて判明するもので、保険契約をする前にこれを評価することは困難です。

そのような場合、実際の契約者の口コミや評判、SNSを参考に事前に事故時の対応の対応悪い保険会社と、事故対応評判が良い保険会社の情報を収集し、事故が発生した場合でも迅速かつ適切な対応を提供する保険会社に加入することが大切です。

ただし、契約者が多い保険会社では、その数だけ悪評も増える可能性があるため、その点を理解しておくことが重要です。

苦情の件数が多い会社

選んではいけない自動車保険として、苦情件数が多い会社は要注意です。

口コミサイトやSNSで明らかに苦情やネガティブな意見が多い場合は、選んではいけない自動車保険の大きな要素となります。

しかし、苦情やネガティブが多い会社は、一見すると問題が多いように見えますが、保険契約者数が多い場合、それに伴い苦情やネガティブな評価の件数も増える傾向があるため、苦情件数は契約者数に対する比率で見ることが重要となります。

苦情件数が多いからといって、必ずしも問題のある保険会社であるとは限らないので、それぞれの保険会社の事故対応や保険金の支払いに対する評判などを照らし合わせて、自動車保険を選びましょ。

おすすめできない自動車保険ワーストランキング

ここでは、実際の自動車保険会社のワーストランキングTOP3を理由を含めて紹介します。

1位：東京海上日動

東京海上日動火災保険は、その大きな会社規模や知名度から、多くの方が利用している自動車保険会社であり、多数の苦情が寄せられているという現状があります。

引用元：独自アンケート

苦情の中でも最も多いのが保険金に関するものです、苦情を出している人々の約半分が保険金について納得していないという口コミや評判が比較的多くみられます。

このように、保険金の内容に納得していない人が多い自動車保険会社は、その他のサービスが優れていても、その評価は厳しいと言えます。

2位：アクサ損害保険

アクサ損害保険の口コミや評判を見ていると、担当者の対応と全体的な対応能力に関するネガティブな意見が多くなっています。

引用元：独自アンケート

担当者の対応については、問い合わせやクレームへの対応が不十分であると感じた利用者からの声が多く聞かれました。

また、アクサ損害保険の対応能力自体についても疑問を持つ声が寄せられています。

特に、担当が頻繁に変わってしまい、保険請求の手続きや予期せぬ問題が発生した際に、適切な対応を受けることができなかったという声も多数あります。

3位：あいおいニッセイ同和損害保険

あいおいニッセイ同和損害保険株式会社は、東京海上日動と同様に、保険金に関するネガティブな意見が多く多く寄せられています。

引用元：独自アンケート

保険金の支払いが顧客の期待に沿わなかったり、申請手続きが煩雑であったりする場合、苦情が生じやすい傾向があると言えます。

日本損害保険教会について

上記のワーストランキングは、日本損害保険教会や口コミサイトに寄せられた苦情を参考に決めています。

日本損害保険協会とは1917年に設立され以来、損害保険業界の健全な成長と信頼性の向上を目指し、安心で安全な社会づくりに貢献している組織です。

100年以上の歴史を持っており、2012年4月からは一般社団法人として運営されています。

主な活動には、損害保険の普及啓発、事故・災害・犯罪の防止・軽減、相談対応、苦情・紛争の解決、業務品質の向上などがあります。

つまり、日本損害保険協会は、消費者からの相談や苦情の解決にも大きく貢献している組織で、その深い知識と経験をもとに、各種苦情に対して丁寧に対応している組織となっています。

失敗しない自動車保険の選び方

自動車保険に初めて加入する人が、自身に適した保険を見つけるためには、主体的に情報を集め会社やプランごとに比較ることが重要となります。

しかし、自動車保険について理解が不十分であると、必要な補償内容がなかったり、逆に本来不要な補償に加入してしまい、高い保険料を支払う可能性があります。

ここでは、そのよう失敗をしないための自動車保険の選び方について解説します。

代理店型かダイレクト型かで選ぶ

自動車保険には、代理店型とダイレクト型という二つの主な形態ががあります。

代理店型保険は、顧客が保険会社との間に代理店を置いて、保険の契約を行ったり、問い合わせを行う形態です。

代理店のスタッフが連絡窓口となるため、疑問点や不明点があった際に直接担当者に対して連絡することができます。

特に、自動車保険は多くの詳細な特約が含まれているため、どの特約を選べば良いのかなど相談ができるため、安心して契約できます。

しかし、代理店型は、代理店への手数料が保険料に追加されるためで、ダイレクト型に比べて保険料が高くなることがあります。

保険料をなるべく安くしたいと考える人には、向かないかもしれません。

一方、ダイレクト型保険は、顧客が直接保険会社と契約し、必要に応じて直接連絡を行う形態のため、代理店型に比べて手数料が発生しない分、保険料が安くなります。

しかし、代理店型のように専任の担当者がいないため、常に同じ担当者による充実したサポートを受けることができません。

どちらの形態であっても自動車保険の契約はできますが、どちらの形態が自分にとって納得でき、安心感をもたらすかを考えてから最適な自動車保険を選ぶことが大切です。

ロードサービスが充実しているか

ロードサービスは、パンクやバッテリー切れなど、事故以外で車がトラブルを起こした時に対応してくれるサービスです。

どの保険会社もロードサービスを取り扱っていますが、具体的なサービス内容はそれぞれ若干異なります。

以下に、各自動車保険会社がどのように差別化を図っているかについて、いくつか挙げてみます。

これらの要素は、自動車保険会社選びの際の重要な判断基準となるので、意識して選択することをおすすめします。

事故対応力があるかどうか

運転中に予期せぬ事故が発生した場合、そのショックと混乱から、適切な対応を自身で行うのは難しいかもしれません。

そのために、事故発生時の対応能力や事故後のサポート力を持つ保険会社を選ぶことが重要です。

特に、保険会社による示談交渉サービスの有無は確認すべき項目の一つです。

示談交渉とは、事故の具体的な状況を考慮に入れ、被害賠償金額や負担比率を決定することで、この過程は法律知識を必要とするため、一般人にとって難しいです。

保険会社には示談交渉の専門家が在籍しているため、こ加入者は示談交渉の進行状況を報告してもらうだけでよく、より早く日常生活に戻ることが可能となります。

補償内容が豊富か

自動車保険を選ぶ際は、まずは自身が必要とする補償内容を明確にすることが大切です。

たとえば、すでに医療保険や生命保険に加入している場合、自分自身や同乗者が怪我をした際の補償はそれらの保険から受けられるため、そ自動車保険に「人身障害補償」が含まれていなくても良い場合があります。

また、保険料を無駄に支払わないためには、補償内容が豊富で自由に選べる保険会社を選ぶことが大切です。

補償内容の選択の自由度が低いと、自分にとって必要な保障が含まれていない場合や、必要のない保障が含まれている場合があり、その結果、不必要な保険料を支払う可能性があるからです。

補償内容を自由に選択できる保険会社を選ぶことで、不要な費用を削減できます。

口コミ評判だけで判断しない

自動車保険は複雑で、各々の補償内容を自身で比較検討するのは容易なことではありません。

比較検討する際に、他の利用者のフィードバックや評価を基に保険会社を選択したくなる気持ちが生まれるのは自然なことでしょう。

しかし、同じ保険会社であっても利用する保険のタイプが異なったり、担当者が異なる場合があるため、必ずしも全ての状況を反映しているわけではありません。

口コミや評判は参考情報の一つとはいえ、肯定的な意見も否定的な意見も過度に信じずに、疑問点があれば直接問い合わせる等、自分自身で情報を取得し、納得できる自動車保険を選ぶと良いでしょう。

おすすめしたい自動車保険をご紹介

ここでは、おすすめしたい自動車保険とその特徴について紹介します。

セゾン自動車火災保険

画像引用元：セゾン自動車火災保険株式会社公式HPより

保険名	おとなの自動車保険
契約型	ダイレクト
補償内容	対人賠償保険 対物賠償保険 無保険車傷害特約 人身傷害保険 他車運転特約
24時間対応	◯
全国拠点数	ロードアシスタンス拠点数：約13,000箇所 提携修理工場：約1,230箇所 ALSOK拠点：約2,400箇所
条件設定	年齢条件 免許証の色 使用目的 走行距離 運転者限定条件

セゾン自動車火災保険は、40代や50代のような事故リスクが相対的に低い年齢層に対して、1歳毎の保険料設定が行われており、この年齢層の保険料が割安になっている点が大きな特徴となっています。

また、事故が発生した際に、ALSOKのスタッフが現場に直行し、安全確認や救急車の手配、現場の写真撮影や事故の報告等の対応もしてくれるといった現場対応の良さもおすすめできるポイントです。

さらにインターネットで申込むと、新規加入者は最大13,600円、継続加入者も最大10,600円の割引が適用されるだけではなく、さらに、自動ブレーキ装置が搭載された車に対しては、追加の保険料割引があり、多様な割引サービスも利用できます。

アクサ損害保険

画像引用元：アクサ損害保険株式会社公式HPより

保険名	アクサダイレクト
契約型	ダイレクト
補償内容	対人賠償保険 対物賠償保険 自損事故保険 無保険車傷害保険 人身傷害補償 搭乗者傷害保険 社長保険
24時間対応	◯
全国拠点数	ロードサービス拠点10,410ヶ所
条件設定	年齢条件 免許証の色 使用目的 走行距離 運転者限定条件 住まいの地域 用途車種・型式 車齢 ノンフリート等級

アクサ損害保険は、インターネット割引により保険料が最大20,000円の割引が適用されたり、「20等級継続割引」という等級20を継続するごとに割引率が上がる仕組みがあるため、安全運転をすればするほどお得な保険です。

「アクサ安心プラス」はアクサ損害ほけんの特有の特約で、家庭や女性、ペットを飼っている人向けの補償パッケージなども設定されています。

しかし、事故の初期対応が24時間体制ではないため、特に土日に事故が起きた場合は終日対応していない点には注意が必要です。

SBI損害保険

画像引用元：SBI損害保険株式会社公式HPより

保険名	SBI損保の自動車保険
契約型	ダイレクト型
補償内容	対人賠償保険 対物賠償保険 人身傷害保険 無保険車傷害保険 自損傷害保険 搭乗者傷害保険 車両保険
24時間対応	◯
全国拠点数	ロードサービス拠点10,300ヶ所 修理工場約835ヶ所
条件設定	年齢条件 免許証の色 使用目的 走行距離 運転者限定条件 住まいの地域 用途車種・型式 車齢 ノンフリート等級

SBI損保の自動車保険は、「走った分だけ」の保険料システムを採用していることが特徴的です。

また、365日24時間対応の事故受付サービスを設け、全国に約10,300ヵ所の拠点を構えるロードサービスも提供しおり、レッカーサービスや緊急対応だけではなく、帰宅支援や宿泊支援も含んでいるため業界最高水準を誇っています

さらに、契約期間が3年以上に及ぶ場合、ロードサービスの内容がアップグレードされ、キーを失くした場合の鍵開けサービスや新しいキーの作成が無料で利用できます。

三井ダイレクト損害保険

画像引用元：三井ダイレクト損保公式HPより

保険名	強くてやさしいクルマの保険
契約型	ダイレクト
補償内容	対人賠償保険 対物賠償保険 人身傷害保険 車両保険
24時間対応	◯
全国拠点数	提携修理工場：2,100箇所
条件設定	年齢条件 免許証の色 使用目的 走行距離 車の登録地 運転者限定条件

三井ダイレクト損害保険は、割引オプションが非常に豊富なダイレクト型の自動車保険です。

「継続割引」や「無事故割引」のような制度が用意されており、契約を更新するごとに割引率が増加します。

ただし、事故の初期対応は24時間体制ではなく、平日も休日も19時を過ぎると次の営業日まで待つ必要がありますが、事故が起きた際の一般的な補償は十分に提供されており、他社と比較しても安心のサポートを受けられます。

ロードサービスでは雪道でのトラブルに対応可能で、レッカーサービスは無料で50kmまで利用できます。

さらに、スマホアプリを通じて保険契約の詳細を確認したり、契約の更新手続きを行ったりできるので、手間を省けます。

良い自動車保険に出会うための一括見積もり

ここでは、良い自動車保険に出会うためのおすすめ一括見積もりサービスを3社紹介します。

自身に適した良い保険会社に出会うためには、複数の保険会社を比較することが大切です。

一括見積もり査定を利用すれば、短時間でスムーズに複数の保険会社を比較検討でします。

保険スクエアbang！

画像引用元：保険スクエアbang!自動車保険公式HPより

自動車保険の取扱数	16社
最大一括見積もり社数	最大16社
提携保険会社数	ー※記載なし
利用者	500万人以上
見積もり時間	最短3分

保険スクエアbang！は、株式会社ウェブクルーが運営している一括見積もりができるサイトです。

サイトの大きな特長として、シンプルな入力フォーマットにより、初めて自動車保険を検討する人でも容易に見積もりを取得することが可能です、また、選択項目も少なく、誰でも分かりやすい入力画面が用意されています。

その他にも、一時保存機能が備わっているため、途中で入力を止めても再度始めるときに全てを一から入力し直す必要がありません。

特に注目すべき点は、保険の満期日が近づいたときに通知メールを送信するという機能があり、日々の多忙な生活の中で保険の更新を忘れてしまうという事態を避けることができます。

▽利用者500万人の簡単一括見積もり▽

ほけんの窓口インズウェブ

画像引用元：インズウェブ！公式HPより

自動車保険の取扱数	20社
最大一括見積もり社数	最大20社
提携保険会社数	20社
利用者	1,000万人以上
見積もり時間	最短3分

保険の窓口インズウェブは、見積もり結果をリアルタイムで表示し、効率よく保険探しができる一括見積もりサイトです。

実際の利用者の口コミをサイト上で見ることもできるため、他のユーザーの経験や評価を参考にし、自分自身の保険選びに生かすことができます。

一方で、サイトデザインがシンプルなため、保険に関する知識が少ない人にとっては、一部理解しにくい面も存在します。

それでも、見積もり結果がリアルタイムで表示される利便性や、初心者に優しい見積もり依頼システムなど、多くのメリットを享受できるため、保険選びにおいて非常に有用サイトと言えます。

▽最大20社比較の一括見積もり！▽

保険市場

画像引用元：保険市場公式HPより

自動車保険の取扱数	15社
最大一括見積もり社数	最大12社
提携保険会社数	ー
利用者	2,000万人以上
見積もり時間	最短5分

保険市場は、たった3分という短時間の入力で、12社からの一括見積もりが可能です。

また、東京証券取引所のプライム市場に上場している企業が運営していることから、その信頼性は非常に高いのも特徴の一つです。

さらに保険市場を通じて自動車保険を契約した方には、「クラブオフ」という飲食店やレジャー施設などで利用できる優待サービスを提供しています。

保険市場は、簡単、安心、特典を享受することができる満足度の高い一括見積もりサイトと言えるでしょう。

一括見積もりのメリットとデメリット

一括見積もりは、短時間でスムーズに複数の保険会社を比較できますが、デメリットもいくつか存在します。

ここでは、一括見積もりのメリットとデメリットをわかりやすく表にして紹介します。

メリット	説明
低価格の保険会社・プラン発見	多くの保険会社やプランから最も安い保険会社やプランを簡単に見つけることができます。
入力が容易	あなたの個人情報や車の情報を一度入力すれば、その情報を基に複数の保険会社から見積もりを得ることができます。
優待や無料プレゼントがある	一括査定サービスを利用すると、優待や無料のプレゼントを受け取れる場合があります。
代理店型損害保険の見積り	一括査定サービスを利用することで、代理店型の損害保険からも見積もりを得ることができます。

デメリット	説明
比較が困難な場合もある	提供される見積もりが多いと、各プランの違いを理解して比較するのが難しくなることがあります。
営業メールの増加	一括査定サービスを利用した結果、保険会社からの営業メールが増えることがあります。
選択肢が制限されることも	一括査定サービスでは、全ての保険会社と提携していないため、選択肢が限定されることがあります。

まとめ

今回は、2023年最新の自動車保険ワーストランキングと失敗しない保険会社の見分け方、一括見積もりサイトについて解説しました。

失敗しない自動車保険を選ぶには、「代理店型かダイレクト型かで選ぶ」「ロードサービスが充実しているか」

「事故対応力があるかどうか」「補償内容が豊富か」「口コミ評判だけで判断しない」の5つの項目を比較し決めることが大切です。

しかしな、自動車保険は個々のニーズによって必要な補償やサービスが変わるものです。

多くの人がおすすめする保険会社が自分にとって必ずしも最適な保険とは限らず、場合によっては必要のない補償や無駄な費用を払ってしまう可能性もあります。

自分自身にとってどのような補償内容やサービスが必要なのかを理解し、その基準に基づいて一括見積もりサイトを活用しましょう。